投資型年金でお金を増やすことは可能か? - 年金生活者と主婦の方向けの資産運用法とお得情報

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投資型年金でお金を増やすことは可能か?

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・投資型年金って何か?

銀行の窓口で販売されるようになり、認知度がかなり高くなった投資型年金。退職金などのまとまったお金は一般的には銀行に預けるために、銀行に行くとかなり高い確率でこのような貯蓄性の高い保険を勧められるようです。


投資型年金は別名、変額個人年金保険といって、保険会社が作っている年金保険です。

銀行の窓口販売が認められるようになり、銀行が保険代理店として登録して、保険会社から販売手数料を受け取り、販売しています。老齢年金等の、公的な年金が限界にきていることはもう誰もが知っていますが、そんな情報を受けてか、老後の対策ということで「年金」というネーミングに安心感を覚えるのか、はたまたしょっちゅうコマーシャルでながれていて人気が有るためか良く売れているようです。

そんな投資型年金ですが、本当に使える金融商品なのでしょうか?細かい仕組みについては他のウェブサイトに譲るとして、ここではストレートに聞きたいことを答えてみます。


・本当にお金が殖えるのか?

お金が殖える(減る)可能性のある運用商品として考えると、この保険は変額年金というくらいですから、契約社が自分で、ある一定の範囲内で運用できることを目的として作られました。よく投資信託に保険が付いているようなイメージという説明がなされてきました。事実、保険会社が用意したファンドを自分で選んで投資することが可能になっています。

しかし、最近は、ちょっと事情が変わってきています。ご存じのとおり、日本人は株や債券、投資信託などを利用してお金を殖やすという、ひょっとすると減ってしまうリスクのある運用を嫌います。

減る可能性を避ければ、当然増える可能性を失います。したがって、普通預金のように増えなくても元本保証されていることに安心感を感じる人が多いようです。

以前は減るリスクを持った投資型年金でしたが、ここ数年は減らない商品になってきました。

元本最低保証付きの投資型年金です。途中で解約さえしなければ、満期時には支払った保険料を保障してくれます。

商品の中には元本以上を保証してくれるものもあります。

元本を保証してくれるのは契約者にとって魅力的です。ただし、預けたお金が減らないということは反対に殖えないということなのです。減らないけど殖えるという調子のいい話はありません。

もちろん、投資型というネーミングから各社殖えないとは言っていません。どの商品のパンフレットも殖える可能性を感じてしまいます。

しかし、保険会社が運用リスクを被っているのでできるだけ、値動きの少ない株や債券へ投資しなければいけないので、減ることがないということは、殖えることもないという認識が必要です。
本当に運用してみたい、増やしたいと思うのであれば、元本保証付きの商品は避けましょう!

他に何かメリットがあるのか?

この金融商品は保険の仲間なので、運用期間中に被保険者が亡くなって知った場合は、死亡保険金として受け取るため、生命保険の相続税の優遇措置があります。

また、運用期間が終わり、年金の支払いが開始していた場合は、年金を受け取る権利=年金受給権の相続になり、こちらも相続税を計算するときに財産の評価を下げることができ、相続税を減らすことができます。

退職金等、大切な資金を預けるのです。上記のほかにも、たくさんの情報がインターネットで拾えますので、銀行から勧められて加入を検討しているのであれば、しっかりと情報収集し担当者の知識を計って決めてください。

私たちは大切なお金を自分で増やしていきたいと思ってらっしゃる多くの老後を迎えた方の力になりたいと思い、誰でも簡単に投資を始められる投資システムを提供しております!


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